Börja med själva lånet
Om bostaden kostar 3 500 000 kronor och kontantinsatsen är 700 000 kronor blir lånebehovet 2 800 000 kronor. För att beräkna månadens ungefärliga ränteutgift multiplicerar du lånet med årsräntan och delar med tolv. Det förutsätter att låneskulden och räntesatsen är oförändrade under beräkningsperioden.
2 800 000 × 0,035 ÷ 12 ≈ 8 167 kronor per månad vid 3,5 procents årsränta.
Lägg till amortering – men skilj på begreppen
Amortering betyder att du betalar tillbaka en del av lånet. En schablon med 2 procent av ett ursprungligt lån på 2 800 000 kronor ger 56 000 kronor per år, eller cirka 4 667 kronor per månad. Amortering påverkar alltså hur mycket pengar du behöver betala varje månad, men minskar samtidigt skulden. Den är inte en kostnad i samma betydelse som ränta.
De svenska bolånereglerna ändrades den 1 april 2026. Bankens villkor och eventuella lagkrav måste kontrolleras separat. Vårt verktyg låter dig därför själv ange amorteringsprocenten i stället för att låtsas veta vad din bank kommer att kräva.
Räkna med hela bostadens utgifter
För villor kan drift bestå av värme, hushållsel, vatten, avlopp och sophämtning. Lägg även till försäkring, eventuella samfällighetsavgifter och en rimlig avsättning till framtida underhåll. Ett hus kan ha låga utgifter en månad och stora underhållsbehov en annan. Genom att lägga undan pengar regelbundet blir budgeten mindre känslig.
För bostadsrätt är månadsavgiften viktig. Kontrollera vilka kostnader som redan ingår så att du inte räknar samma kostnad två gånger. Extra kostnader kan till exempel vara el, bredband, hemförsäkring eller parkering. I en boendekalkyl kan du själv justera fälten efter den aktuella bostadens förutsättningar.
Det är stor skillnad mellan kostnad och utbetalning
Säg att räntan är 8 167 kronor, amorteringen 4 667 kronor och övriga boendeutgifter 5 500 kronor i månaden. Då blir den totala utbetalningen ungefär 18 334 kronor. Men exklusive amortering blir kostnaden ungefär 13 667 kronor. Skillnaden är den del som samtidigt minskar lånet. Båda måtten behövs: den första när du ser om månadsbudgeten håller, den andra när du jämför den löpande boendekostnaden.
Pröva ett stresscenario
Om räntan stiger med två procentenheter från 3,5 till 5,5 procent på ett lån på 2 800 000 kronor, ökar den ungefärliga ränteutgiften med 4 667 kronor per månad. Amorteringen och de övriga boendeutgifterna hålls då oförändrade för att effekten av just räntan ska bli tydlig. I verkligheten kan även elpriser, avgifter eller räntemarginaler förändras.
Misstag att undvika när du jämför bostäder
Undvik att förväxla skattereduktion med pengar som alltid kommer in varje månad: den påverkas av din skattesituation och hur jämkningen hanteras. I vår kalkyl anges kostnaden alltid före räntereduktion för att inte ge en för optimistisk bild. Se även till att fördela större årliga utgifter över månaderna.
För dig som köper villa tillkommer ofta engångskostnader för lagfart och eventuella nya pantbrev. De ingår inte i den löpande boendekostnaden och bör planeras separat tillsammans med kontantinsatsen.
Mer information
Se Regeringen – de nya bolånereglerna och Konsumenternas bolånekalkyl för bankvillkor och mer fullständiga låneberäkningar. Det här är en fri informationsguide, inte individuell ekonomisk rådgivning.